¿ Cuánto dinero tengo que tener ahorrado para comprarme un piso?

Ésta es una de las preguntas que la gente me suele hacer con mas frecuencia. Vamos a analizar los distintos gastos que surgen cuando compramos una vivienda.

Tasación, comisión de apertura, impuestos y otras chicas del montón

Comprar una vivienda está sujeta a distintos gastos. Vamos a verlos detalladamente.

• Precio de la vivienda: Éste es el importe más grande en la compra de una casa y el principal motivo por el que se pide una hipoteca. Generalmente los bancos están dispuestos a darte un 80% en el caso de una primera vivienda (aunque puede ser un porcentaje superior si reúnes determinadas condiciones) o un 70% si se trata de una segunda vivienda. Por lo que deberás tener ahorrado un 20% del precio de venta del inmueble. Por ejemplo si estás pensando en comprarte un piso de 150.000€ por esa parte deberás tener ahorrado 30.000€ pero eso no es todo...

• IVA o Impuesto sobre Trasmisiones Patrimoniales Si te vas a comprar una casa nueva tendrás que sumarle al precio de la vivienda el IVA que es de un 10% en el conjunto del estado (a excepción de Canarias donde se paga un 7% de Impuesto General Indirecto Canario (IGIC) o el 4% de IVA superreducido que se aplica a viviendas de protección oficial (VPO) o de promoción pública.

  Si por contra te compras una vivienda de 2a mano deberás pagar el Impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP) que corresponde a un porcentaje del precio de venta y varía según la comunidad autónoma donde compres la vivienda. Que suele estar entre un 6% en comunidades como Madrid o Navarra y el 10% como en Catalunya o Comunitat Valenciana.

  
  

• Honorarios del Notario, del Registrador de la Propiedad y gastos de gestoría: A parte de los gastos anteriormente mencionados, existen gastos sujetos al proceso de compra venta que son: los honorarios del Notario por otorgamiento de la escritura de compra venta, los honorarios del registrador encargado de inscribir la escritura de compraventa y los gastos de gestoría que son los encargados de presentar la escrituras en el registro de la propiedad y pagar el importe que corresponda.

  
  

• Tasación si vas a pedir una hipoteca para comprar tu futura vivienda deberás pagar la tasación (que suele rondar unos 300€) que es el informe que cuantifica el valor de tu vivienda. El resto de gastos relacionados con la hipoteca corren a cargo del banco.

  
  

• Comisión de apertura y estudio. Algunos bancos pueden cobrar una cantidad por el estudio y apertura de la hipoteca. Por suerte muchas entidades no cobran las por estos conceptos.

  
  

• Asesoramiento hipotecario. Si decides contar con los servicios de un asesor de crédito inmobiliario para que negocie con todos los bancos y consiga las mejores condiciones posibles para ti haciéndote ahorrar mucho dinero a largo plazo, deberás tener en cuenta ese importe. Piensa que en una hipoteca a 30 años cualquier pequeña variación en los decimales del tipo de interés puede suponerte miles de euros de ahorro al final de la hipoteca, con lo cual no solo recuperas el importe de los servicios del asesor sino que además ahorrarás dinero. La tarifas de los asesores, brokers, intermediarios suelen situarse entre el 1% y el 5% del importe de la hipoteca. En mi caso solo pagarás el 1,25%.

  
  

  Así pues para comprar una primera vivienda deberás tener ahorrado aproximadamente el 30% de su precio. Sobre el ejemplo de una casa de 150.000€ deberías tener ahorrado el 20% que el banco no suele financiar (30.000€) + 10% de ITP (15.000€), es decir, unos 45.000€. Sin embargo algunos bancos permiten financiar más del 80% del valor de la vivienda para facilitar su compra.